“Je ne savais même pas quelle était la différence entre 3a et 3b avant notre rendez-vous. Thomas m'a tout expliqué simplement, sans me perdre. Aujourd'hui j'ai un plan clair et je dors mieux.”
Partenaire FINMA · Sans engagement
Un 3ème pilier qu’on ne révise jamais coûte plus qu’il ne rapporte
La plupart des contrats souscrits il y a quelques années ont des frais trop élevés et un rendement faible. En 30 minutes, on regarde où vous en êtes, que vous ayez déjà un 3ème pilier ou non.
- Les frais que vous payez sur votre contrat actuel
- Ce que vous pourriez déduire en plus chaque année
- Les offres de plusieurs compagnies, comparées entre elles
Conseil indépendant et sans pression
Dès CHF 150/mois
déductible de vos impôts
S
Steve
31 ans · technicien
“Rapide et sans prise de tête. Zéro jargon : il m’a dit ce que ça me rapporte concrètement et ce que je perds si j’attends.”
FINMA
partenaire agréé
100%
sans engagement
Confidentiel
& indépendant
Notre position
Ni banque, ni assurance.
Courtier indépendant.
Un conseiller lié à un établissement ne peut vous proposer que le catalogue de cet établissement, même quand une meilleure solution existe ailleurs.
Le banquier
Lié à son établissement
Une banque distribue ses propres solutions. Son 3a peut très bien vous convenir, mais vous n’aurez pas d’autre point de comparaison que ce que cet établissement propose.
L’assureur
Lié à sa compagnie
Il ne peut vous proposer que les produits de sa compagnie, qu’ils correspondent ou non à votre situation et à votre horizon.
Le courtier indépendant
Lié à personne
Nous ne sommes rattachés à aucun établissement. Nous comparons les solutions accessibles auprès de nos partenaires sur les frais, la flexibilité et le rendement, puis nous vous expliquons pourquoi l’une convient mieux qu’une autre à votre situation.
Experia Conseil
La stratégie
Comment le pilier 3a
réduit vos impôts
L’État vous autorise à déduire de votre revenu imposablece que vous versez en pilier 3a. Cette déduction est identique, que votre contrat soit à la banque ou en assurance. Ce qui change d’une solution à l’autre, ce sont les frais et le rendement, donc le capital que vous récupérez à l’arrivée.
Sans stratégie
Un plafond de déduction que vous n’utilisez pas en entier
Un contrat choisi sans comparaison, dont vous ne connaissez pas les frais
Un capital qui dort à un rendement médiocre
Aucune visibilité sur vos lacunes retraite, invalidité, décès
Avec Experia
Le plafond exact auquel vous avez droit, salarié ou indépendant
Une solution comparée sur le marché : frais bas, meilleur rendement
Un capital investi pour votre retraite
Une couverture claire en cas d’invalidité ou de décès
Le problème
Un 3ème pilier mal structuré,
ce sont des années de déduction non utilisées
Lacunes retraite, invalidité, décès
Sans 3ème pilier, vos proches sont exposés en cas d’invalidité ou de décès, et votre niveau de vie chutera à la retraite. Beaucoup ne mesurent pas ce risque avant qu’il soit trop tard.
Des frais que personne ne vous a détaillés
Frais de gestion, frais d’acquisition, frais sur les fonds : ils figurent rarement en évidence, à la banque comme en assurance. Sur 30 ans, un écart de frais se compte en dizaines de milliers de francs.
Économies fiscales sous-utilisées
Le plafond annuel déductible n’est pas pleinement exploité par la majorité des Suisses. Chaque année, c’est un montant que vous auriez pu déduire de votre revenu imposable et que vous n’avez pas utilisé.
La question qu’on nous pose le plus
« Vais-je récupérer moins que ce que j’ai versé ? »
Cela dépend surtout de votre horizon. Un 3ème pilier en assurance devient rentable au bout de 10 à 15 ans, parce que les frais d’acquisition pèsent surtout sur les premières années. Ensuite, vous cumulez l’économie d’impôt encaissée chaque année et le rendement du capital.
Si votre horizon est trop court pour que ce soit intéressant, nous vous le disons et nous vous orientons vers autre chose : 3B, prime unique ou rachats de 2ème pilier.
Qui vous conseille
Ce que vous pouvez vérifier
avant de nous parler
Agrément
Partenaire agréé FINMA
Intermédiaire d’assurance enregistré auprès de l’autorité fédérale de surveillance.
Adresse
Esplanade de Pont-Rouge 9A
Bâtiment ALTO, 1212 Grand-Lancy. Des bureaux où vous pouvez venir nous rencontrer.
Expérience
30+ années d’expertise cumulées
Nous avons notamment exercé au sein d’AXA et de Zurich avant de rejoindre le courtage indépendant.
Rémunération
Vous ne payez aucun honoraire
Nous sommes rémunérés par les compagnies partenaires, pas par vous. Le détail vous est communiqué sur demande, conformément à l’article 45 LSA.
Obligation légale
Plusieurs offres comparées
En qualité d’intermédiaire d’assurance non lié, nous agissons dans votre intérêt et analysons, lorsque cela est pertinent, plusieurs solutions disponibles sur le marché afin de vous formuler une recommandation adaptée à vos besoins.
Ils ont structuré leur 3ème pilier
Une démarche simple, des résultats concrets
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir
Toutes les personnes exerçant une activité lucrative en Suisse et soumises à l'AVS, ainsi que les indépendants. Le pilier 3a vous permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Les indépendants qui ne cotisent pas à une caisse de pension bénéficient d'un plafond de versement nettement plus élevé que celui d'un salarié. Lors de l'analyse, nous vérifions ensemble votre situation et votre marge de déduction.
Le plafond annuel déductible est de CHF 7'258 si vous êtes affilié à une caisse de pension. Si vous ne l'êtes pas, ce qui est le cas de beaucoup d'indépendants, il monte à 20 % de votre revenu net, plafonnés à CHF 36'288. L'économie d'impôt dépend ensuite de vos revenus et du montant que vous versez sur votre 3ème pilier. Nous la chiffrons avec vous lors de l'analyse.
Cela dépend de votre horizon. Un 3ème pilier en assurance devient rentable au bout de 10 à 15 ans, parce que les frais d'acquisition pèsent surtout sur les premières années. Ensuite, vous cumulez l'économie d'impôt encaissée chaque année et le rendement du capital. Si votre horizon est trop court pour que ce soit intéressant, nous vous le disons et nous vous orientons vers une autre solution.
Experia Conseil est une entreprise suisse indépendante, partenaire agréé FINMA. Vous ne payez aucun honoraire : nous sommes rémunérés par les compagnies partenaires. Nous comparons plusieurs solutions pour vous proposer celle qui est la mieux adaptée à votre situation — pas la plus rentable pour nous.
Oui. Nous analysons votre contrat actuel (frais, rendement, couverture) et regardons s'il est optimisable ou transférable. Si votre solution actuelle est déjà bonne, nous vous le dirons — sans pression et sans obligation de changer.
Le pilier 3a est flexible : vous n'êtes pas tenu de verser un montant fixe chaque année et vous pouvez ajuster vos versements selon votre situation. Nous construisons une solution réaliste par rapport à votre capacité d'épargne, pas un engagement intenable.
Absolument. Vos données sont traitées conformément à la LPD suisse et au RGPD, et ne sont jamais transmises à des tiers sans votre accord explicite.
Faisons le point sur
votre 3ème pilier
30 minutes avec un conseiller pour regarder votre situation. Sans engagement.
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Sans engagement
Accompagnement personnalisé
C
“Je pensais que le 3ème pilier était réservé aux gens plus âgés ou plus aisés. Pas du tout.” Camille, 26 ans